Couple se demandant comment augmenter sa cote de crédit pour acheter une maison

Comment augmenter sa cote de crédit pour acheter une maison?

Acheter une propriété peut être compliqué surtout lorsqu’il s’agit de votre première maison. Dans ce contexte, avoir une bonne cote de crédit est d’autant plus important si vous voulez avoir l’approbation d’un prêt hypothécaire pour acheter votre maison. Pour les banques, votre cote de crédit est un facteur déterminant afin d’évaluer votre capacité à prendre vos responsabilités financières et à rembourser. Dans cet article, nous vous donnerons quelques astuces pour augmenter votre cote de crédit pour acheter une maison. 

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Astuces pour améliorer sa cote de crédit rapidement

1. Ne pas dépasser la limite de votre carte de crédit de 30%

Lorsque vous détenez une carte de crédit, vous avez plusieurs options qui s’offrent à vous afin de rembourser votre crédit. Rembourser chaque mois le solde complet de votre carte reste le meilleur choix pour augmenter votre cote de crédit pour acheter une maison. Toutefois, il peut arriver que vous ne soyez pas dans la capacité financière de rembourser votre crédit au complet. Dans ce cas-ci, il est conseillé de ne pas utiliser plus de 30% de sa limite de crédit. Si vous décidez de payer uniquement le solde minimum chaque mois pour votre carte de crédit, vous ne pourrez pas augmenter votre cote rapidement. En effet, cette méthode ne suffit pas puisqu’il y a encore un trop gros montant sur votre relevé de crédit. 

(* Journal de Montréal & TD

2. Payer votre carte de crédit à chaque mois ou dès que possible

Que ce soit pour n’importe quelles autres factures, payer votre carte de crédit en retard n’est jamais une bonne chose. En effet, chaque paiement mensuel en retard aura un impact sur votre cote de crédit puisque votre banque vous jugera moins fiable pour respecter les délais alloués. De plus, en payant votre carte de crédit à chaque mois ou dès que possible vous évitez de subir une augmentation des taux d’intérêt. En effet, si vous ne faites pas le paiement mensuel requis à la date indiquée, vous risquez de subir une augmentation temporaire ou permanente. Afin de ne pas oublier la date indiquée, vous pouvez programmer vos paiements de carte de crédit via l’application mobile de votre banque et vous pourrez aussi aller facilement payer votre solde dès que possible. 

(*Gouvernement du Canada)

3. Respecter votre budget

L’un des meilleures astuces pour ne pas dépasser la limite de  votre carte de crédit de 30% ou payer votre carte le plus rapidement possible, reste de se faire un budget. Bien que faire un budget élaboré peut sembler une tâche laborieuse, il vous aidera à avoir une vue d’ensemble sur votre situation financière. Il sera donc ainsi beaucoup plus facile de rembourser votre carte de crédit en prévoyant le montant maximum que vous pouvez dépenser à chaque mois. Votre budget devrait non seulement prendre en compte vos entrées et vos sorties d’argent, mais également ce que vous prévoyez de rembourser en premier si vous avez des dettes. 

4. Utiliser votre carte de crédit le plus possible

Afin d’augmenter votre cote de crédit rapidement, vous pouvez également utiliser votre carte de crédit le plus souvent possible. Si vous utilisez seulement votre carte de crédit quelques fois par mois, votre cote va augmenter lentement. En augmentant vos achats par carte de crédit et en remboursant immédiatement, votre cote va augmenter beaucoup plus vite. 

Cependant, ce conseil est uniquement applicable si vous avez la capacité de rembourser ce crédit. Autrement, ce conseil sera contre productif. De plus, plusieurs dépenses viennent avec l’achat d’une maison, et ce incluant les préparatifs au déménagement. Il est donc utile d’utiliser votre carte crédit pour ces dépenses afin d’augmenter votre cote.

 (*CPA)

Facteurs influençant la cote de crédit pour acheter une maison

  • Vos soldes impayés sur votre carte ou marge de crédit
  • Vos antécédents de crédit
  • Vos fréquences de vos paiements
  • Vos types de crédit que vous détenez
  • Vos antécédents de faillite
  • Vos fréquences de nouvelles demandes de crédit 
  • Vos créances impayées acheminées à une agence de recouvrement 

(*La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers (Manuvie))

L'importance de la cote de crédit pour l’achat d’une maison

Au Canada, une cote de crédit peut varier de 300 à 900. Selon TransUnion, il vous faut un minimum de 760 de cote de crédit afin de considérer que votre cote est bonne. Pour Équifax, ce chiffre se situe à un minimum 700 de cote de crédit. Une mauvaise cote de crédit peut sérieusement  compromettre votre approbation de prêt hypothécaire. Sans oublier également si vous n’avez pas de carte de crédit, c’est également très mauvais puisque les banques ne pourront pas déterminer votre cote de crédit. C’est pourquoi il est suggéré d’augmenter votre cote de crédit dès que vous le pouvez.

Une cote de crédit est donc extrêmement importante pour obtenir un meilleur taux d’intérêt lors de votre demande d’hypothèque. En effet, avoir une bonne cote de crédit peut vous sauver beaucoup d’argent en frais d’intérêts sur votre hypothèque. Si vous avez une mauvaise cote, vous serez considérés plus à risque et par conséquent, des frais supplémentaires pourraient vous être imposés. Il est donc tout à votre avantage de s’assurer d’augmenter votre cote de crédit pour acheter une maison.

(*La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers (Manuvie), Gouvernement du Canada, Bruno Courtier Hypothécaire, TransUnion

Questions fréquemment posées au sujet des cotes de crédit pour l'achat d'une maison

Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit?

Au Canada, Equifax considère qu’une bonne cote de crédit se situe entre 660 à 724. Pour TransUnion ce chiffre varie de 743 à 789. De façon générale, toutes institutions confondues, on considérera qu’une bonne cote de crédit se situe entre 670 à 739. 

(*Hardbacon & TD)

Combien de temps faut-il pour remonter votre cote de carte de crédit?

Remonter votre cote de carte de crédit ne prend pas quelques jours. Il faut au moins quelques mois afin de voir une amélioration et une année complète afin de drastiquement changer votre cote de crédit. Cependant, tout dépendra de votre situation et de votre capacité à rembourser vos dettes.  

Comment voir notre cote de crédit?

Si vous demeurez au Canada, vous pouvez obtenir votre cote de crédit gratuitement via Equifax ou TransUnion une fois par an. Vous pouvez faire une demande par courrier et vous recevrez votre dossier de crédit par la poste quelques semaines après. Vous pouvez également faire la demande en ligne, mais vous aurez à payer des frais. De plus, certaines banques comme Desjardins, BMO, RBC, Scotia ou CIBC permettent à leurs clients de consulter gratuitement leur cote de crédit en ligne via leur site en ligne. Il suffit de se connecter à votre compte bancaire via le portail de la banque. 

(*Hellosafe.ca)

Conclusion

Les hypothèques au Canada peuvent être difficiles à obtenir si vous n’avez pas une bonne cote de crédit. Détenir une bonne cote de crédit est donc extrêmement important si vous souhaitez acheter une maison. Non seulement votre cote de crédit déterminera si vous aurez le droit à un prêt hypothécaire ou non, mais elle sera également importante lors de l’approbation afin de déterminer le taux et les conditions de votre prêt. Nous espérons que ces astuces vous aideront à augmenter votre cote de crédit pour l’achat de votre maison!

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