Les meilleures cartes de crédit avec remise en argent pour déménager
Au Québec, les cartes de crédit avec remise en argent sont maintenant très populaires et beaucoup d’entre elles offrent des conditions intéressantes. Voici quelques-unes des meilleures options qui peuvent vous aider à tirer le meilleur parti de vos dépenses de déménagement.
Avantages de l’utilisation de cartes de crédit à forte remise en argent
Les cartes de crédit avec remise en argent vous permettent essentiellement de gagner de l’argent pour chaque achat que vous effectuez avec la carte. Autrement dit, elles vous accordent des remises qui s’accumulent sur votre relevé de carte de crédit jusqu’à ce que vous décidiez de les échanger. Certaines compagnies de cartes de crédit convertissent également les récompenses en argent et les créditent sur votre compte, généralement à la fin de chaque cycle mensuel.
En général, les cartes de crédit avec remise en argent peuvent être très avantageuses. Cependant, les systèmes de récompenses varient d’une carte à l’autre. Certaines offrent des pourcentages de remise en argent plus élevés sur certains types d’achats. D’autres ont des taux de remises fixes, qui se situent généralement entre 1 et 3 % du montant de l’achat. Quelques cartes vous donneront des remises allant jusqu’à 5 à 6 % de la valeur d’une transaction. En raison de la grande variété d’offres de remises en argent, vous devez vraiment magasiner pour trouver l’option la plus rentable.
Ce qu’il faut rechercher dans les cartes de crédit avec remise en argent
Lorsque vous magasinez des cartes de crédit avec remise en argent, vous devez tenir compte de plusieurs éléments. Comme nous l’avons mentionné, ces cartes ont des pourcentages de remise en argent variables et sont également proposées avec différentes catégories d’éligibilité. Certaines proposent également des offres de bienvenue spéciales que vous devez examiner de près, surtout si vous prévoyez utiliser votre carte pour votre déménagement.
Pourcentage de remise en argent
Il s’agit du pourcentage du montant de l’achat que le fournisseur de la carte reversera sous forme de rabais. Les pourcentages se situent généralement entre 1 et 3 %. Si vous trouvez une carte de crédit avec remise en argent qui offre des taux de retour plus élevés, cela vaut vraiment la peine de l’envisager. Certaines cartes peuvent offrir des remises allant jusqu’à 5 ou 6 % pour des achats réguliers. Toutefois, ces cartes sont généralement assorties de conditions plus strictes, comme une cote de crédit ou des revenus plus élevés.
Catégories d’éligibilité
Les achats ne sont pas toujours tous admissibles aux remises en argent. Parfois, seuls des produits ou des catégories d’éligibilité spécifiques comptent pour les récompenses. Certaines catégories peuvent également donner lieu à des taux de remise en argent plus élevés que d’autres. Dans le contexte d’un déménagement, vous voulez trouver une carte qui donne des retours considérables pour les achats liés au déménagement, comme les fournitures de rénovation ou de quincaillerie. Les cartes qui offrent des remises en espèces plus élevées sur les produits d’épicerie sont certainement utiles aussi, mais elles ne sont peut-être pas le meilleur choix si vous cherchez une carte de crédit à utiliser pour votre déménagement.
Offres de bienvenue
Plusieurs fournisseurs de cartes de crédit offrent des pourcentages de remise en argent spéciaux pendant les premiers mois. C’est un excellent moyen d’inciter les nouveaux titulaires de carte à s’inscrire, et c’est aussi un excellent moyen pour vous d’économiser encore plus d’argent sur vos dépenses de déménagement. Une grande partie des dépenses liées à l’achat d’une nouvelle maison sont effectuées dans les mois qui précèdent et qui suivent le déménagement. Vous devez donc trouver des cartes de crédit qui proposent des offres de bienvenue lucratives et faire en sorte que la validité des offres corresponde à la planification de votre déménagement.
Carte Visa Infinite Momentum Scotia
⭐ Meilleure pour les offres de bienvenue
La carte Visa Infinite Momentum Scotia est très populaire auprès des Québécois et a reçu le plus de récompenses en 2020. Elle a également été nommée meilleure carte de remise en argent avec frais par MoneySense en 2019.
Les frais annuels sont de 120 $, et les frais de la première année sont automatiquement annulés, y compris les frais de la première année sur les cartes supplémentaires. La valeur de l’offre de bienvenue est de 350 $, et vous pouvez gagner 10% de remise en argent supplémentaire sur tous vos achats pendant les 3 premiers mois. Cette offre s’applique aux achats ne dépassant pas 2 000 $.
Utiliser cette carte de crédit pour payer les déménageurs professionnels est un excellent choix, car vous pouvez obtenir jusqu’à 200 $ de rabais (2 000 $ x 10%). Si votre portefeuille a besoin d’une pause, c’est une bonne carte à choisir!
Pour bénéficier de cette carte, vous devez avoir un revenu annuel minimum de 60 000 $ ou un revenu minimum familial de 100 000 $ ou un actif minimum de 250 000 $.
Remboursement par frais de déménagement
- Épicerie et paiements récurrents – 4% pour chaque 1 $
- Essence et transports en commun – 2% pour chaque 1 $
- Autres dépenses – 1%
Pourquoi choisir la carte Visa Infinite Momentum Scotia?
Si vous déménagez dans les 3 prochains mois, demander une Carte Visa Infinite Momentum Scotia serait parfait en raison de la remise en argent de 10 % que vous pouvez obtenir sur tous vos achats pendant les 3 premiers mois. Vous allez sûrement avoir beaucoup de dépenses pendant le déménagement et dans les quelques semaines qui le précèdent et le suivent, et la remise en argent de 10 % vous permettra de réaliser des économies considérables.
En plus de ses taux de remise en argent compétitifs, la Carte Visa Infinite Momentum Scotia est également assortie d’une assurance voyage complète. Vous pouvez également profiter d’expériences uniques en matière de restauration et de divertissement grâce aux avantages exclusifs liés à cette carte.
Cartes de crédit Remises Visa de Desjardins
⭐ Meilleure pour les paiements récurrents sur les services à domicile
L’un des principaux avantages de la carte Visa remises en argent de Desjardins est qu’elle ne comporte aucuns frais annuels. Des cartes supplémentaires sont également disponibles gratuitement. En ce qui concerne les remises en argent, les taux sont plutôt bas, soit jusqu’à seulement 2 % sur plusieurs de vos achats. De plus, vous ne recevrez des récompenses que pour les paiements sans contact et les paiements préautorisés des factures des fournisseurs de services. Cependant, elle présente un taux d’intérêt annuel compétitif de seulement 19,90 %, contre les 20 % habituels des autres cartes.
Remboursement par frais de déménagement
- Épicerie – 2%
- Prélèvement automatique – 2%
- Essence et entreposage – 0,5%
- Peinture, rénovation, quincaillerie – 0,5%
- Autres dépenses – 0,5%
Pourquoi choisir la carte de crédit Remises Visa de Desjardins?
Même si les primes de remise en argent ne sont pas très prometteuses, la carte Visa remises en argent de Desjardins est un outil financier très utile pour les paiements récurrents, car elle ne comporte pas de frais annuels. Il est suggéré d’utiliser cette carte pour les frais récurrents et une autre carte pour vos autres achats.
La carte Visa remises en argent de Desjardins est la seule carte qui vous permet d’acheter un nouvel appareil mobile à versements, sans intérêt sur les frais mensuels. De plus, la carte vous offre une assurance pour les appareils mobiles dont la valeur d’achat peut atteindre 1 000 $.
Cette remise en argent est très utile pour les voyages, car elle vous offre une assurance voyage gratuite pour les voyages de 3 jours ou moins. Cette assurance comprend l’annulation ou l’interruption du voyage, l’assurance bagages, l’assurance médicale d’urgence et autres. Vous pouvez également bénéficier d’une réduction allant jusqu’à 10 % lorsque vous louez une voiture Hertz, et d’une assistance voyage gratuite à tout moment.
L’échange des récompenses de la carte Visa remises en argent de Desjardins est très pratique, car l’argent gagné est automatiquement déposé dans le compte bancaire du titulaire principal de la carte. Ce transfert est effectué chaque fois que vous obtenez 25 $ en remise en argent.
Carte de crédit avec remises en argent de Tangerine
⭐ Meilleure pour les travaux de rénovation
Par rapport à d’autres cartes de crédit, la carte de crédit avec remise en argent de Tangerine n’a pas de limite quant à l’argent que vous pouvez obtenir en retour pour chaque achat que vous effectuez, et vous n’avez même pas à payer de frais annuels.
Le taux régulier de remise en argent est de 2 % pour vos achats quotidiens dans 2 catégories , que vous choisirez. Tous les autres achats dans les autres catégories vous donneront une remise de 0,50 %. Si vous choisissez de faire déposer vos récompenses accumulées sur votre compte d’épargne Tangerine, vous pouvez choisir une troisième catégorie dans laquelle vous obtiendrez également 2 % de remise en argent.
Remboursement par frais de déménagement
- Achats dans 2 catégories – 2%
- Achats dans toutes les autres catégories – 0,05%
Pourquoi choisir la carte de crédit avec remises en argent de Tangerine?
Cette carte est idéale lorsque vous déménagez, car vous pouvez contrôler les catégories dans lesquelles vous pouvez obtenir la remise en argent de 2 %. Par exemple, si vous choisissez les catégories « rénovation » et « ameublement », vous obtiendrez une remise de 2 % sur tous vos achats dans ces catégories, ce qui peut représenter un montant considérable.
Carte Visa Infinite TD Remises
La carte Visa Infinite TD Remises est une carte de crédit haut de gamme qui vous donnera jusqu’à 3 % de remise en argent sur divers achats. Elle est considérée comme l’une des meilleures cartes de crédit québécoises pour les achats de base comme l’essence, l’épicerie et les paiements de factures récurrentes.
Elle comporte des frais annuels de 120 $ qui sont annulés la première année si vous effectuez un achat dans les 3 premiers mois. En plus des 3 % de récompenses décentes, la carte Visa Infinite TD Remises donne droit à une assistance routière et à une assurance voyage gratuites.
Pour bénéficier de cette carte, votre revenu annuel doit être d’au moins 60 000 $ ou le revenu annuel combiné de votre foyer doit être d’au moins 100 000 $.
Remboursement par frais de déménagement
- Épicerie – 3%
- Essence – 3%
- Factures récurrentes – 3%
- Transport, entreposage – 1%
- Quincaillerie, peinture, rénovation – 1%
- Meubles, décoration intérieure, électroménagers – 1%
- Toutes les autres dépenses – 1%
Pourquoi choisir la carte de crédit Visa Infinite TD Remises?
L’offre de bienvenue à elle seule est déjà une caractéristique attrayante de cette carte, et les 3 % réguliers la rendent encore plus intéressante. En plus des offres de remise en argent, la carte Visa Infinite TD Remises comprend également le service de conciergerie Visa Infinite gratuit, ainsi qu’une assurance de location de voiture jusqu’à 48 jours consécutifs.
Carte Mastercard BMO Remises
La carte Mastercard BMO Remises est une autre excellente carte qui vous permet d’accumuler de l’argent même lorsque vous dépensez. Il n’y a pas de frais annuels, et vous pouvez également obtenir une remise allant jusqu’à 5 % de tous vos achats sur la carte pendant les 3 premiers mois.
La carte Mastercard BMO Remises est très pratique pour faire les courses, car elle offre une remise en argent de 3 % pour les achats d’épicerie. Pour les paiements de factures récurrentes, le taux de remise est de 1 % et pour tous les autres achats, la remise en argent est de 0,05 %.
Remboursement par frais de déménagement
- Épicerie – 3%
- Factures récurrentes – 1%
- Transport, essence, entreposage – 0,05%
- Quincaillerie, peinture, rénovation – 0,05%
- Meubles, décoration intérieure, électroménagers – 0,05%
- Toutes les autres dépenses – 0,05%
Pourquoi choisir la carte de crédit Mastercard BMO Remises?
La carte Mastercard BMO Remises vous sera d’une grande aide financière pendant votre déménagement grâce aux bons taux de remise en argent qu’elle offre. L’échange est également très rapide, car vous n’avez pas besoin d’attendre que vos points s’accumulent. Dès que vous gagnez 1 dollar de récompense, vous pouvez le dépenser immédiatement. Bien sûr, vous pouvez aussi laisser les récompenses s’accumuler, auquel cas vous avez la possibilité de les faire déposer sur votre compte bancaire lorsqu’elles atteignent un certain montant.
Meilleures cartes de crédit de magasin pour le déménagement
Les meilleures cartes de crédit de magasin pour votre déménagement sont celles qui vendent des articles ou des services dont vous aurez besoin, comme les magasins de meubles, les magasins d’électroménagers, les quincailleries, les magasins de décoration intérieure, les services de transport, d’essence et d’entreposage. Si vous prévoyez de déménager, vous devriez peut-être penser à obtenir l’une des cartes de crédit suivantes.
Avantages de l’utilisation des cartes de crédit de magasin
L’utilisation de cartes de crédit de magasin, en plus de vos cartes de crédit principales habituelles, présente de nombreux avantages. Pour commencer, elles donnent accès à plusieurs remises exclusives au titulaire de la carte. Ces remises peuvent être importantes, allant parfois jusqu’à 50 % du prix normal. D’autres fois, les remises peuvent n’être qu’une arnaque pour inciter les clients à prendre la carte. Vous devez donc être très sélectif dans le choix des cartes de crédit de magasin.
Pour un déménagement, les meilleures cartes de crédit de magasin à utiliser sont celles qui vendent des articles ou des services dont vous aurez besoin pour votre déménagement. Les magasins de meubles, les magasins d’appareils électroménagers, les quincailleries, les magasins de décoration intérieure, les services de transport, d’essence et d’entreposage sont quelques-uns des magasins que vous fréquentez au moment de votre déménagement ; il serait donc idéal d’obtenir des cartes de crédit de ces établissements.
Canadian Tire – La carte de crédit Triangle
Ce magasin vend beaucoup d’articles pour la maison, ainsi que des accessoires et des équipements pour la voiture. Il y a plusieurs articles dont vous pourriez avoir besoin pour votre déménagement, et il est donc très pratique d’obtenir la carte de crédit Triangle de Canadian Tire.
Il n’y a pas de frais annuels et comme offre de bienvenue, vous avez la possibilité d’obtenir jusqu’à 15 % de la valeur de vos achats dans certains magasins affiliés, comme Atmosphère, Canadian Tire, Sport Chek et bien d’autres, au cours des premiers mois.
Les taux de cumul habituels sont de 4 % pour les magasins affiliés, de 1,5 % sur les premiers 12 000 $ d’épicerie achetés chaque année, sauf chez Walmart et Costco, de 0,05 % pour chaque litre d’essence acheté chez Gas+ et dans certaines stations-service Husky, et de 0,5 % sur les autres établissements.
Home Depot – La carte de crédit à la consommation
Home Depot est l’établissement de référence pour pratiquement tout ce dont vous avez besoin pour la maison. Il y a de fortes chances que vous passiez par ce magasin plus d’une ou deux fois pendant votre déménagement et après vous être installé dans votre nouvelle maison.
La carte de crédit à la consommation Home Depot est une carte de crédit de magasin qui offre un financement spécial pour les résidents du Québec pour les achats d’au moins 299 $ sur les gros électroménagers. Ce qui vous aidera certainement au milieu de toutes les dépenses de votre déménagement.
Il n’y a pas de frais annuels sur la carte de crédit à la consommation Home Depot. Au Québec, les frais de crédits mensuels de cette carte varient de 21,50% à 23,25 %.
Amazon.ca – La carte Mastercard récompenses
Le magasinage en ligne est très populaire de nos jours. Pour cette raison, vous pouvez certainement maximiser l’utilisation de la carte Mastercard récompenses Amazon.ca. Tous les achats effectués sur Amazon permettent d’accumuler des points avec cette carte, les membres Prime gagnant davantage avec 2,5 % et les membres ordinaires avec 1,5 %. Les achats admissibles partout ailleurs offrent aussi une remise de 1%.
Les récompenses que vous accumulez sur votre carte Amazon sont automatiquement ajoutées à votre compte chaque fois que vous accumulez 2 000 points, ce qui équivaut à 20 $. Comme les autres cartes de crédit du magasin, la carte Amazon ne comporte pas de frais annuels. Avec l’offre de bienvenue, vous pouvez cumuler jusqu’à 150 $ au cours des 6 premiers mois grâce aux 5 % de remise en espèces qu’ils accordent pour tous les achats effectués sur Amazon.ca, dans certains magasins, épiceries et restaurants.
Le Choix du Président – Carte Mastercard World Elite Services financiers
La carte Mastercard World Elite Services financiers est considérée par plusieurs comme étant la meilleure carte de crédit sans frais pour l’épicerie au Québec. Vous accumulez rapidement des points avec cette carte, surtout lorsque vous faites des achats dans les magasins Maxi, Provigo, Pharmaprix et tout autre magasin de la bannière Loblaws. Elle vous donne également plus de points lorsque vous faites le plein chez Esso.
Pour être admissible à cette carte, vous devez gagner au moins 60 000$ ou le revenu combiné de votre ménage doit être d’au moins 100 000$ par année. Le taux d’intérêt des avances de fonds (standard), au Québec, est de 21,97%.
Le taux d’accumulation est de 10 points par dollar dans les magasins Maxi et Provigo, de 25 points par dollar chez Pharmaprix et de 10 points pour chaque dollar dans les autres établissements partenaires.
Conclusion
Au début, vous pourriez hésiter à prendre une nouvelle carte de crédit en plus de celles que vous avez déjà, juste au moment où les factures et les dépenses liées au déménagement commencent à s’accumuler. En effet, il s’agira d’une autre facture que vous devrez payer. Mais lorsque vous considérez les avantages des cartes de crédit avec remise en argent et des cartes de crédit de magasin, il est facile de voir qu’elles peuvent être très bénéfiques si vous choisissez les bonnes et si vous les utilisez de la bonne manière. Avant d’effectuer tout achat pour votre déménagement, assurez-vous d’avoir quelques cartes de remises en argent et cartes de crédit de magasin, car elles vous aideront vraiment à faire face aux dépenses qui vous attendent. Si vous préfèrez obtenir un prêt pour vos dépenses de déménagement, sachez qu’ils existent plusieurs compagnies de prêts personnels parfaites pour ces dépenses.
